Het is heel goed mogelijk om een appartement te kopen zonder een zware hypotheek

2024 Auteur: Seth Attwood | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-16 16:13

Dus nemen we een rekenmachine (of beter een Excel), herinneren we ons de wiskunde voor graad 3 van de middelbare school en bekijken we samen wat voordeliger is: een huis huren of een hypotheek.

Alle getoonde prijzen zijn geldig vanaf 19 januari 2014 voor de stad Kazan. In jouw stad zal de situatie anders zijn, maar niet veel, want De "vrije markt" heeft bijna overal de verhouding tussen de kosten van huisvesting en de huur "aangepast".

De financiële stroom en de waarde van geld worden berekend met behulp van een hypotheekcalculator op de Sberbank-website. Voor de meeste regio's zullen ze hetzelfde zijn als in mijn berekening.

Gegeven:

2-kamer appartement met een oppervlakte van 56 meter in een 9 verdiepingen tellend paneelgebouw, iets meer dan 20 jaar geleden gebouwd. Geen verbouwing, bijna geen meubels, met een oude koelkast, een oud fornuis en dezelfde wasmachine.

De prijs van dergelijke appartementen aangegeven door makelaars is 2.590.000 roebel.

Om dichter bij de realiteit te zijn en verder van de verwachtingen van de makelaar, zullen verdere berekeningen worden uitgevoerd tegen een prijs van 2.500.000 roebel.

De kosten voor het huren van een appartement bedragen 17.000 roebel, inclusief een gemeenschappelijk appartement, maar zonder de kosten van elektriciteit en internet.

In eerste instantie wilden de makelaars er 18.000, maar uiteindelijk kwamen de eigenaar en ik overeen met 17.000 roebel per maand, plus we kwamen overeen dat eventuele verbeteringen die ik aanbracht, zouden worden verrekend met de huur.

Aangezien we hoe dan ook apart van een appartement en een gemeenschappelijk appartement voor elektriciteit en internet moeten betalen, denk ik dat iedereen het erover eens zal zijn dat ze niet in de berekeningen moeten worden meegenomen, evenals andere items van het gezin begroting. We tellen alleen woningen.

Overweeg de mogelijkheid om dit appartement op krediet te verwerven

We gaan naar de Sberbank-website, rijden het getal 2.500.000 roebel in de hypotheekcalculator, geven de minimale aanbetaling aan (15%), selecteren de algemene voorwaarden en voeren twee berekeningen uit - voor 10 jaar (120 maanden) en voor 20 jaar (240 maanden).

We krijgen dat in ieder geval, we moeten onmiddellijk 375.000 roebel betalen voor het appartement, en dan:

1) of betaal 38.068 roebel per maand gedurende 10 jaar;

2) of betaal 30, 635 roebel per maand gedurende 20 jaar.

Het te veel betaalde bedrag voor de gehele periode is respectievelijk 2, 068, 228 of 4, 852, 432.

De aantallen zijn niet klein, maar toch moeten we er de kosten van een gemeenschappelijk appartement bij optellen, want die is inbegrepen in de huur van een appartement, maar niet in de hypotheek.

In mijn geval zal de verhuurder verklaren dat de gemeentelijke dienst hem ongeveer 7.500 roebel per maand kost. Persoonlijk ben ik geneigd hem te geloven, omdat ten eerste betaalt hij het zelf van een vaste huur en daarom heeft het geen zin voor hem om mij te bedriegen, en ten tweede is dit appartement gekocht van moederschapskapitaal voor zijn opgroeiende kinderen en daarom zijn er hoogstwaarschijnlijk meerdere mensen van zijn familie erin geregistreerd, die de kosten van nutsvoorzieningen beïnvloedt.

Hoe dan ook, laten we 5.000 roebel nemen voor het werkelijke volume aan energierekeningen. Voor een tweekamerappartement in mijn stad is dit een heel klein cijfer. Maar zelfs als het van deze waarde afwijkt, zal het onze verdere berekeningen niet sterk kunnen vervormen.

Nu voegen we deze 5.000 roebel toe aan de hypotheekbetalingen en we krijgen het volgende beeld:

1) we zullen gedurende 10 jaar maandelijks 43.062 roebel moeten betalen, of;

2) we zullen gedurende 20 jaar elke maand 35, 635 roebel moeten betalen.

We onthouden deze cijfers. Twee keer zweren we vies tegen de hebzuchtige bankiers. We sluiten de website van de bank en gaan door naar de meest interessante.

We accepteren deze moeilijke voorwaarden. We accepteren het onvoorwaardelijk, als een objectieve realiteit, die we nu niet kunnen veranderen. Daarom bereiden we ons voor op deze abnormale betalingen in termen van volumebetalingen voor het gedode kopeekstuk in de Sovjet-aansluiting en … we huren een appartement.

We huren een appartement om "de oom van iemand anders te veel te betalen"

We huren een appartement en wonen erin voor 17.000 roebel per maand. MAAR:

1) tegen de tijd dat we naar dit appartement verhuizen, zouden we al 375.000 roebel moeten hebben, die we NIET voor de eerste termijn hebben gegeven;

2) elke maand moeten we 43, 062 of 35, 635 roebel (afhankelijk van de looptijd van de lening) in onze handen hebben, die we NIET geven voor een hypotheek.

De vraag naar de beschikbaarheid van dit geld is van fundamenteel belang. Als we een hypotheek zouden afsluiten, dan zouden we deze bedragen elke maand moeten betalen, wat er ook gebeurt. Stelt u zich eens voor dat uw huis door de bank is verpand en dat u aan het einde van elke maand een van deze bedragen op voorraad heeft, alsof u uit huis zou worden gezet wegens te late betaling!

Nu, evenals in de toekomst, betalen we van deze maandelijkse bedragen de huur van een appartement voor een bedrag van 17.000 roebel, en de rest is kalm, gedisciplineerd en onvermurwbaar op onze huisvesting.

Reparaties, meubels, huishoudelijke artikelen en nog veel meer, die onvermijdelijk uitgaven in een nieuwe woonplaats zullen vereisen, we kopen en betalen met ander geld! Maandelijkse NIET-UITGEGEVEN betalingen alleen VERHOGEN!

En dit is wat we als resultaat krijgen.

Aan het begin van het jaar (we zijn net in het appartement verhuisd) hebben we 375.000 roebel bij de hand, die we niet hebben gegeven voor de eerste donatie. We leven een jaar, bouwen maandelijks het verschil op tussen de voorgestelde hypotheek en de reële huur, dan krijgen we aan het einde van het jaar:

Jaar 1:

(43.062 - 17.000) 12 = 312.744 besparingen 375.000 = 687.744 roebel of

(35, 635 - 17, 000) 12 = 223, 620 besparingen 375, 000 = 598, 620 roebel

jaar 2:

687, 744 312, 744 = 1.000, 488 roebel

of

598, 620 223, 620 = 822, 240

jaar 3:

1, 000, 488 312, 744 = 1, 313, 232

of

822, 240 223, 620 = 1, 045, 860

Verder kan iedereen voor zichzelf rekenen door simpelweg 312, 744 of 233, 620 per jaar op te tellen, afhankelijk van de gekozen looptijd van de "hypotheek".

Wie te lui is om te tellen, laat ik je weten:

in plaats van een hypotheek voor 10 jaar, spaart u gemakkelijk voor uw appartement in 7 jaar, in plaats van een hypotheek voor 20 jaar, spaart u 10 jaar voor een appartement en heeft u nog eens 100.000 roebel.

Rekening houdend met het geld dat u hebt uitgegeven aan het huren van een appartement, bespaart u op bankrente respectievelijk 640, 228 en 2.812.432 roebel (we vermenigvuldigen 17.000 met het aantal maanden huur totdat we genoeg hebben om een appartement te kopen en trek het resultaat van de verwachte overbetaling af).

Tegelijkertijd leef je al 7 of 10 jaar in vrede, zonder schulden en heb je tegelijkertijd een aanzienlijk "kussen" van cache voor noodgevallen!

Plotselinge ziekte of baanverlies leidt niet tot huisuitzetting

Als je problemen hebt met geld, moet je misschien een beetje van je opgebouwde huur aan huur besteden (en dus terugdraaien op weg naar je doel), maar dit is als laatste redmiddel en alleen terwijl je op zoek bent naar een nieuwe baan.

Mee eens, dit is niet hetzelfde als op straat blijven en zelfs met schulden (banken, in geval van betalingsachterstand, nemen het appartement om de schuld te vereffenen tegen een zeer lage prijs, en je bent hen de opgebouwde rente verschuldigd en verliest die al betaald).

Alle teksten als "we wonen in ons eigen huis", "we hoeven niet in een gehuurde kamer te kruipen", "maar we kunnen al repareren", actief opgelegd door banken, is niets meer dan een illusie. Bij problemen met uw solvabiliteit laat de bank u heel snel zien in wiens appartement u zich daadwerkelijk bevindt.

Maar bij het huren worden al deze problemen gewoon opgelost door een overeenkomst met de eigenaar, volgens welke hij niet het recht heeft om u binnen een bepaalde periode uit huis te zetten, u niet zonder waarschuwing vooraf kan uitzetten en de huur met niet meer dan een bepaald aantal procent per jaar.

Iets meer over prijsverhogingen en percentages

Trouwens, over de groei van de huur, de stijging van de kosten van een appartement en andere percentages … Hier kan ik worden uitgescholden voor dergelijke lay-outs, maar je kunt geen woorden uit het lied gooien, en als je geweten en wereldbeeld stelt u persoonlijk in staat om de voorwaarden van het verdomde kapitalistische systeem in uw voordeel te gebruiken.

Kortom, als u geen zakelijke of investeringsvaardigheden heeft, kunt u zonder al te veel ophef geld overhandigen aan geldschieters-bankiers tegen rente in de vorm van een regelmatige storting en compenseren voor inflatie, een mogelijke stijging van de kosten van onroerend goed, en tegelijkertijd de groei van uw spaargeld serieus versnellen.

Laten we berekenen wat er zal gebeuren als in plaats van geld te sparen in een matras (of waar u het ook verbergt) u het naar de bank brengt tegen een reguliere storting tegen een tarief van 10% per jaar en u de aanbetaling elk jaar vernieuwt met rentekapitalisatie, toevoegend uw spaargeld aan hen.

Start eerste jaar:

wij storten 375.000, gespaard op de eerste termijn.

Jaar 1 eindigde:

we hebben 375.000 1, 1 = 412, 500 op onze bank waar we (43, 062-17, 000) 12 = 312, 744 spaargeld bij optellen en het blijkt

412, 500 312, 744 = 725, 244

of

412, 500 223, 620 = 636, 120

jaar 2:

725, 244 1, 1 312, 744 = 1, 110, 512

of

636, 120 1, 1 223, 620 = 923, 352

jaar 3:

1, 110, 512 1, 1 312, 744 = 1, 534, 308

of

923, 352 1, 1 223, 620 = 1, 239, 307

Jaar 4:

1, 534, 308 1, 1 312, 744 = 2, 000, 482

of

1, 239, 307 1, 1 223, 620 = 1, 586, 858

jaar 5:

2, 000, 482 1, 1312, 744 = 2, 513, 151 - Het?

of

1, 586, 858 1, 1 223, 620 = 1, 969, 164

Jaar 6:

Degenen die 10 jaar een hypotheek wilden, wonen al een heel jaar in hun eigen appartement.

Of hij blijft een oud appartement huren, waarvan de kosten volledig worden gedekt door bankrente (ongeveer 20.900 per maand).

Jaar 7:

Wie 20 jaar een hypotheek wilde, koopt aan het einde van het 7e jaar een appartement voor 2. 628. 670 roebel, of verblijft in een gehuurd appartement, waarbij hij de huur betaalt met bankrente, die oploopt tot iets meer dan 21.000 roebel per maand.

Hier is zo'n eenvoudige wiskunde.

15 minuten rekenen, dat scheelt 5 tot 13 jaar levens, dat zou voor bankiers met een hypotheek moeten werken.

Het is duidelijk dat bij het investeren van geld op een aanbetaling, de rente die je hebt ontvangen zal moeten uitkomen voor degenen die graag een plasma of een jeep op krediet nemen, dus als je niet wilt deelnemen aan de overval op deze ongeduldige kameraden, dan gewoon sparen zonder te investeren in een bank. Toch zal het veel winstgevender zijn dan bankiers te behouden en de gelederen van mensen aan te vullen die van andermans kapitaal werken.

Kloppen je berekeningen hiermee? Schrijf in de reacties.