Hoe "Black Lenders" een half duizend appartementen in Moskou uitknijpen

2024 Auteur: Seth Attwood | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-16 16:13

In Moskou en zijn voorsteden zijn er "zwarte schuldeisers" - microfinancieringsorganisaties (MFO's) die de huizen van de schuldenaars bedriegen.

Meduza is erin geslaagd om ongeveer 500 appartementen te vinden die de afgelopen vijf jaar door hun eigenaren zijn verloren - zonder gerechtelijk bevel. De regeling beperkt zich echter niet tot een eenvoudig "knijpen" van leefruimte: het kan slechts een van de elementen zijn van het internationale witwassysteem. Meduza's speciale correspondent Ivan Golunov heeft ontdekt hoe deze markt werkt.

In de zomer van 2015 werd bij een medewerker van een adviesbureau in Moskou, Natalia Smelnitskaya, kanker vastgesteld. Ondanks het feit dat ze een overheidsquotum ontving, had ze extra geld nodig voor de operatie. Ze nam een consumentenlening voor drie jaar voor een bedrag van 2,7 miljoen roebel tegen een tarief van 36% per jaar van Sovcombank - met een maandelijkse betaling van 80 duizend roebel. De operatie is geslaagd.

Natalia betaalde regelmatig de lening af, maar ze schaamde zich voor het hoge tarief. Een collega adviseerde haar om te herfinancieren bij particuliere geldschieters. Ze kwam overeen met het bedrijf Loan Center 365 om haar lening tegen een lager tarief te herfinancieren - 28% voor een jaar, maar op de beveiliging van haar vierkamerappartement aan de Yaroslavskoe-snelweg.

Volgens Natalia creëerden de werknemers van het bedrijf op het moment van ondertekening van de documenten een kunstmatige ophef: ze was gehaast toen ze de documenten las; uit een stapel ondertekende papieren haalde de manager bladen en zei dat het contract was verpest; printte de pagina opnieuw en vroeg om opnieuw te ondertekenen. Ongeveer zes maanden lang betaalde Natalia 80 duizend per maand, maar een keer had ze enkele dagen vertraging omdat ze haar salaris niet op tijd kreeg.

Op de avond van 26 december 2016 kreeg Natalia een deurbel. Een medewerker van het 365 Loan Center, Anton Titov, zei dat door de vertraging haar appartement nu toebehoort aan het 365 Loan Center. Hij stelde Natalia Titov echter gerust, ze kan erin blijven totdat ze de lening terugbetaalt - je hoeft alleen maar een huurovereenkomst voor een appartement te sluiten. Elke maand was 35 duizend roebel nodig om over te schrijven naar een bankkaart van een zekere Natalia Kovaleva (later bleek ze bij het makelaarskantoor "United City Real Estate Service" te werken). Natalia probeerde contact op te nemen met het 365 Loan Center; de telefoons van het bedrijf namen niet op. De werkgever van Smelnitskaya, die van haar problemen had gehoord, probeerde haar lening af te betalen - en kon het niet: het geld werd teruggestort van de rekening van het bedrijf.

Al in februari 2017 verkocht het "365 Loan Center" het appartement aan Smelnitskaya en in augustus 2017 verloor Smelnitskaya de rechtszaak om haar familie uit het appartement te verdrijven. Naast Natalia stonden ook haar ex-man en twee dochters, 13 en 22 jaar oud, in het appartement ingeschreven. De voogdijautoriteiten hadden geen bezwaar tegen de uitzetting van de minderjarige dochter.

In december 2018 kwamen gerechtsdeurwaarders het gezin uitzetten. Tijdens de ontruiming werden de belangen van de nieuwe eigenaar behartigd door zijn moeder - de eigenaar van het appartement zelf zit in de gevangenis op verdenking van illegaal bezit van drugs, zei Smelnitskaya (dit werd bevestigd door Meduza's bron bij wetshandhavingsinstanties). Nadat het gezin was uitgezet, bleven hun bezittingen in het appartement, het werd verzegeld. Een paar dagen later stopte Smelnitskaya bij haar buren en ontdekte dat de zegels waren afgescheurd en dat er geluiden uit het appartement kwamen - alsof iemand meubels aan het breken was. Een politieteam werd ingeschakeld en arresteerde verschillende mensen die beweerden te hebben geholpen met het weghalen van spullen.

Nu is het appartement waar Smelnitskaya woonde weer verzegeld. Het directoraat Binnenlandse Zaken van het centrale district van Moskou (waar het kantoor van het "Loan Center 365" was gevestigd) voert een pre-onderzoek naar de fraude uit. Tegelijkertijd is in Mytishchi al een strafzaak onder het artikel "Fraude" geopend tegen het "365 Loan Center" - hoewel het nog nergens op is geëindigd, en het regionale parket heeft verschillende keren geprobeerd het te sluiten.

Hoe "linkse" kredietregelingen werken

Loan Center 365 is niet het enige bedrijf dat met soortgelijke huurregelingen te maken heeft gehad; Meduza slaagde erin enkele tientallen vergelijkbare kantoren te vinden. In de regel werken dergelijke ondernemingen niet langer dan anderhalf jaar, en dan wordt een nieuwe juridische entiteit geregistreerd. Volgens schattingen van Meduza zijn in Moskou en de regio Moskou op deze manier zeker 500 gezinnen op deze manier hun huis kwijtgeraakt.

Hun verhalen zijn vrijwel hetzelfde. Tijdens de ondertekening van de documenten voor de uitgifte van een door onroerend goed gedekte lening, tekent de klant een hypotheek op een appartement of een koop- en verkoopovereenkomst van een appartement. Leners wordt verteld dat dit zoiets is als een hypotheek (soms leasing genoemd) - wanneer het appartement aan de bank wordt verpand totdat de lening volledig is betaald. De regeling verschilt echter fundamenteel van een bankhypotheek, waarbij, na vertragingen in betalingen en bezoeken van verzamelaars, een appartement wordt genomen door een rechterlijke beslissing en vervolgens op een veiling wordt verkocht tegen de maximale prijs. In het geval van microfinancieringsmaatschappijen ondertekenen de slachtoffers in het stadium van het verkrijgen van een lening volmachten en documenten die hen van eigendomsrechten kunnen ontnemen zonder een rechterlijke beslissing: het appartement wordt overgedragen aan tussenpersonen, de klant blijft met niets achter.

Slachtoffers van "zwarte geldschieters" slaagden er zelden in om hun appartementen terug te krijgen. Zo werd bij één kredietnemer schizofrenie vastgesteld, op grond waarvan de rechter de transactie met de wilsonbekwame nietig verklaarde. In een van de zaken, die goed afliepen voor de lener, herhaalde de beslissing van de rechtbank bijna volledig de verhalen van andere slachtoffers: zij tekenden de overeengekomen documenten en een overeenkomst over schadevergoeding [voor het appartement]. De eiser was echter niet van plan om het appartement aan de beklaagde over te dragen, wat ook blijkt uit het gebrek aan toestemming van zijn vrouw, "vond de Dorogomilovsky-rechtbank, die de overeenkomst over de vergoeding van het appartement ongeldig verklaarde. De beslissing van de rechtbank in het voordeel van het slachtoffer is waarschijnlijk te wijten aan zijn hoge sociale status: een bron van Meduza die bekend is met de zaak zegt dat de eiser een veteraan is van de speciale diensten.

Zelfs die klanten die niet te laat zijn, verliezen hun onroerend goed. De geliefde datsja van Svetlana Podelskaya brandde af, de kinderen beloofden te helpen met de restauratie. Maar ze besloot de situatie in eigen handen te nemen en vroeg een lening aan van 600 duizend roebel voor de beveiliging van haar appartement bij het International Credit Bureau (ICB) in Brateevo, dat ze vond via advertenties op internet. Ze betaalde de lening maandelijks terug, en anderhalf jaar later belde haar manager van MKB haar op en zei dat het bedrijf haar als "goede lener" twee maanden "kredietvakanties" gaf. In de derde maand begon ze weer te betalen. Maar al snel verscheen er een man op de drempel van haar appartement, die zichzelf voorstelde als de nieuwe eigenaar van het appartement. De MKB-manager ontkende dat hij haar had gebeld, ze had geen bewijsstukken over de "kredietvakanties" - en in de leenovereenkomst stond dat bij een betalingsachterstand van twee maanden het onderpand zou worden het eigendom van het bedrijf. Een soortgelijk verhaal gebeurde met verschillende andere kredietnemers van het International Credit Bureau.

Het appartement van Podelskaya werd verkocht aan de werkloze Denis Baluev. Tijdens het proces werd Baluev gevraagd om de bron van fondsen voor de aankoop van woningen te tonen. Hij weigerde lange tijd, maar bracht toen een aanvullende overeenkomst bij de leningsovereenkomst met de microfinancieringsmaatschappij Stolichnye Kredy (het document staat ter beschikking van Meduza). Het leenbedrag staat er niet in vermeld; de lening werd verstrekt tegen een ongewoon laag tarief van 14%. Het bedrijf Stolichnye Kredy deelt zijn wettelijke adres met MKB en wordt geleid door een van de medewerkers van het International Credit Bureau, een inwoner van Letland, Ivan Dubina. Alle drie de oprichters van Capital Loans zijn ook Letse staatsburgers. Op het adres van het kantoor van MKB en Capital Loans zijn nog een aantal bedrijven geregistreerd - ook eigendom van Letse burgers, werknemers van MKB, die elk hun eigen functionaliteit hebben. Ten gunste van Mosarenda LLC worden bijvoorbeeld in de regel de rechten op het onroerend goed van de lener vervreemd.

De rechtszittingen in de Podelskaya-zaak gaan door. Tijdens een van de zittingen van de Nagatinsky-rechtbank, waar de zaak wordt behandeld, kwam Alexander Loginov bij volmacht als vertegenwoordiger van de koper van haar appartement, Denis Baluev. Hij is bij veel kredietnemers goed bekend: het was Loginov die toezicht hield op de gedwongen uitzetting van de debiteuren van MKB en het "365 Loan Center" uit hun voormalige appartementen. In december 2018 werd Loginov berecht op grond van verschillende artikelen, waaronder voor willekeur en opzettelijke schade aan de gezondheid van milde tot matige ernst, en veroordeeld tot anderhalf jaar gevangenisstraf. De dochter van Loginov, Galina Kiev, werkte eerder als werknemer van Rosreestr, waar ze zich bezighield met de uitvoering van onroerendgoedtransacties, en sinds het begin van de jaren 2010 is ze voorzitter van het arbitragehof voor economische geschillen. Het was de arbitragehof die in de beginjaren van het bestaan van deze regeling werd genoemd als plaats voor het oplossen van geschillen tussen kredietnemers en ICD.

Van alle bedrijven die leningen hebben verstrekt die gedekt zijn door onroerend goed dat Meduza heeft weten te vinden, leidt het International Credit Bureau in het aantal slachtoffers. Voormalige klanten ontdekten 99 gevallen waarin de lener van het bedrijf een appartement verloor, in een aantal andere gevallen was het niet mogelijk om voormalige huiseigenaren te vinden die leningen aangingen bij MKB. De belangrijkste klantenkring van dergelijke ondernemingen zijn bejaarden, verstoken van de aandacht van familieleden, en vertegenwoordigers van andere sociaal onbeschermde groepen. Zelfs in meer welvarende situaties proberen kredietmanagers onenigheid te creëren in de relaties met familieleden. Svetlana Podelskaya herinnert zich dat managers haar adviseerden haar kinderen niet over de lening te vertellen, met het argument dat jonge mensen een negatieve houding hebben ten opzichte van leningen en dat het bedrag klein is. De zonen van Podelskaya kwamen er pas achter dat hun moeder een aanvraag had ingediend bij een microfinancieringsorganisatie toen buren hen belden en zeiden dat de deur naar haar appartement werd afgesneden door vertegenwoordigers van de nieuwe eigenaar.

Vaak kunnen nabestaanden er niet zelfstandig achter komen dat het appartement in pand is gegeven op een lening. Microfinancieringsorganisaties registreren geen onderpandgegevens bij Rosreestr. Acteur Sergei Frolov, wiens verhaal in maart 2019 actief werd besproken, kwam een paar jaar na haar dood achter de lening van zijn moeder - nadat hij had ontdekt dat het appartement dat hij had geërfd op een veiling was verkocht. Het bleek dat zijn moeder voor haar dood een lening van 600 duizend bij MKB had afgesloten tegen 28% per jaar. Ze kon het niet betalen: haar pensioen zou niet genoeg zijn geweest om de maandelijkse betaling af te betalen; in het pakket documenten voor het verkrijgen van een lening zit een bewijs van inkomen met een bedrag dat aanzienlijk hoger is dan het bedrag van haar pensioen. De oudere vrouw was niet in staat om de betalingen op tijd te betalen, daarom kreeg ze, om de schuld af te betalen, een lening aangeboden van 1,2 miljoen roebel op de beveiliging van een appartement. Na de dood van de moeder van Frolov erkenden vertegenwoordigers van de ICB de schuld als oninbaar en kregen er een appartement voor terug.

Wat heeft Letland ermee te maken?

Een lachende kredietmanager Sergei met een Baltisch accent herkent Podjelskaya van een foto in de Letse zakenkrant Dienas Bizness, waar een interview met het hoofd van West Kredit Sergei Malikov (de Letse versie van de naam - Sergejs Malikovs) werd gepubliceerd onder de kop “Als we ABLV verliezen, verliezen we de beste . In een interview bekritiseert Malikov het beleid van de Letse regering ten aanzien van banken waarbij rekeningen worden geopend van burgers uit de landen van de voormalige USSR. “Dit is geopolitiek. Tegenwoordig staan Amerikanen niet toe dat burgers van de voormalige USSR - Russen, Wit-Russen, Oekraïners - zich op hun gemak voelen met hun geld. Het moet duidelijk zijn dat deze actie niet gericht was tegen de aandeelhouders van een bank, maar tegen haar klanten, die het wilden beperken, - zei hij. - Wat is het model van deze niet-ingezeten banken? Geld wordt opgehaald op het grondgebied van de voormalige USSR, simpelweg omdat het hier kalm en stil is. Ze worden belegd in effecten, of er worden leningen verstrekt aan dezelfde niet-ingezetenen die geen leningen willen afsluiten bij een Scandinavische bank. Ze willen dit model elimineren”.

In februari 2018 kondigde de afdeling van het Amerikaanse ministerie van Financiën voor de bestrijding van financiële misdrijven (FinCEN) plannen aan om sancties op te leggen aan de Letse ABLV Bank, een van de drie grootste kredietinstellingen in het land, voor het witwassen van geld, bijstand aan de Noord-Koreaanse nucleaire programma en illegale activiteiten in Azerbeidzjan, Rusland en Oekraïne. FinCEN zei ook dat het management van de bank steekpenningen gaf om ambtenaren in Letland te beïnvloeden.

Een week na de aanvraag begon de bank met de liquidatieprocedure - en de Letse autoriteiten eisten dat banken het aandeel niet-ingezeten klanten zouden verminderen. Volgens de toezichthouder wordt 36,7% van alle bankactiviteiten in Letland uitgevoerd door offshorebedrijven; onder die geopend door niet-ingezetenen is dit aandeel zelfs nog hoger - 44,5%. Letse banken waren een belangrijk onderdeel van de regeling om geld uit Rusland op te nemen. Een onderzoek door Novaya Gazeta en OCCRP genaamd Laundromat beschreef een regeling waarbij in drie jaar tijd meer dan 18 miljard dollar uit Rusland werd teruggetrokken. De klanten van Letse banken waren voornamelijk Russen die geen rekeningen konden openen in Zwitserland en andere, meer prestigieuze jurisdicties.

Een van de grootste slachtoffers van het beleid om de rekeningen van niet-ingezetenen te verminderen, was Rietumu Bank, waarvan de activa in negen maanden tijd met 46,3% of 1,441 miljard euro daalden tot 1,674 miljard euro. De vijfde grootste bank in Letland Rietumu (vertaald uit het Lets - "Westers") werd opgericht in 1992. De belangrijkste eigenaren zijn eigenlijk één familie: Leonid Esterkin en Arkady Sukharenko, die getrouwd is met de zus van Esterkin.

Sergey Malikov is de oprichter van het microfinancieringsbedrijf Mateks Credit, dat sinds 1995 leningen verstrekt die gedekt zijn door onroerend goed in Letland (later omgedoopt tot West Kredit). De belangrijkste geldschieter van Mateks Credit was dezelfde bank Rietumu, die in 2008 een kredietlijn voor het bedrijf opende voor 20 miljoen lats (ongeveer 28 miljoen euro), in 2011 een extra lening uitgaf voor acht miljoen euro, en in 2016 - voor nog een 24 miljoen euro.

Volgens de rapporten ontving Mateks Credit niet alleen leningen van banken. In 2009 ontving het bedrijf een lening van 1,1 miljoen euro tegen 10% per jaar van het Britse bedrijf Adovert Consult LLP, volgens het jaarverslag 2011 van West Kredit. Volgens het Britse register werd Adovert Consult opgericht enkele maanden voordat de lening werd uitbetaald - en werd het kort nadat de lening was terugbetaald, geliquideerd. De eigenaren werden geïdentificeerd door twee offshore-bedrijven uit Belize - Advance Developments Limited en Corporate Solutions Limited, die naar voren kwamen in verschillende onderzoeken naar het netwerk van Britse bedrijven waarmee $ 2,9 miljard werd witgewassen - dit geld kwam uit de landen van de voormalige USSR.

Net als in Rusland ging het werk van Mateks Credit in Letland gepaard met schandalen in verband met de gedwongen uitzetting van debiteuren. In een van de gevallen huurde Mateks een beveiligingsbedrijf in om de woonruimte te "schoonmaken", waarvan de werknemers inbraken in het huis van een zwangere vrouw en pepergas sproeiden; in een ander geval ontmantelden ze de ramen en deuren in het huis om om de huurders uit te zetten. In de late jaren 2000 begon een reputatiecrisis rond het bedrijf; bovendien heeft het staatscentrum voor de bescherming van consumentenrechten (de Letse analoog van Rospotrebnadzor) vorderingen tegen het centrum ingediend en werd ook de wetgeving inzake de uitgifte van leningen aangescherpt.

In 2011 richtten Malikov en twee andere Letse burgers in Rusland een bedrijf op genaamd het International Credit Bureau - precies dezelfde ICB, die zich bezighield met het verstrekken van "linkse" leningen aan Moskovieten voor de beveiliging van hun appartementen. Een andere oprichter van de ICB, Andis Anspox, was in de jaren 2000 in Riga de secretaris van de publieke organisatie "Voor een Letse samenleving zonder homoseksuelen". Een van de oprichters van de organisatie was advocaat Andris Baumanis, die door de Letse politie werd verdacht van het omkopen van een rechter.

De appartementen van de eerste Russische leners van MKB werden overgebracht naar de persoonlijke eigendommen van Malikov, en volgens Rosreestr verpandde hij ze onmiddellijk aan Rietumu Bank als zekerheid voor een persoonlijke lening van 750 duizend dollar. In 2013 opende Rietumu een kredietlijn van 20 miljoen euro aan het Russische bedrijf International Credit Bureau, zo blijkt uit de documenten die Meduza tot haar beschikking heeft. Rietumu Bank heeft de vragen van Meduza niet beantwoord.

Vergaderingen van de eigenaren van het Russische bedrijf MKB vonden volgens de documenten plaats in Riga in een gebouw aan Elizabetes Street 8. Volgens het Letse handelsregister is Malikov de eigenaar van Elizabetes 8, dat zich bezighoudt met vastgoedbeheer. De partner van Malikov in dit bedrijf is het voormalig plaatsvervangend hoofd van de economische politie van Riga, Nil Zhuravlev, die zijn functie verliet na een corruptieschandaal in verband met de verwerving van duur onroerend goed en een auto tijdens zijn ambtsperiode. Na zijn ontslag stond Zhuravlev aan het hoofd van de Letse Boksfederatie en stelde hij zich verschillende keren kandidaat voor regionale verkiezingen. Sergei Malikov is ook geïnteresseerd in politiek: hij financierde in het bijzonder de sociaaldemocratische partij "Consent", die wordt geleid door de voormalige burgemeester van Riga, Nil Ushakov. Malikov had geen tijd om Meduza's vragen te beantwoorden.

Terug naar Rusland

Het International Credit Bureau heeft veel gemeen met een andere kredietinstelling, de Moscow Pledge Company (MZK), die op vergelijkbare principes werkt. In het najaar van 2016 verschenen video's van een bepaalde bijeenkomst op YouTube, waar ze bespraken hoe ze de klant konden uitleggen dat hij een hypotheek op een appartement moest ondertekenen - en hem een onvolledige kopie van de leningsovereenkomst te geven. De naam van het bedrijf wordt niet genoemd op de video, maar de Moscow Pledge Company heeft via de rechtbank de videoblokkering op het grondgebied van Rusland verkregen. Het is onmogelijk om het gezicht van de instructeur te zien, maar verschillende klanten van de MZK die Meduza sprak, beweren Nikolai Chigarev te zijn, plaatsvervangend algemeen directeur van de MZK.

In 2015 kwamen beide bedrijven veelvuldig in de media: er waren genoeg opgelichte debiteuren voor een publiek schandaal. MKB en MZK spanden rechtszaken aan voor de bescherming van eer en waardigheid (ook tegen tv-presentator Vladimir Solovyov), maar verloren keer op keer. In november 2015 werd het offshorebedrijf Lordena Ventures, geregistreerd op de Britse Maagdeneilanden, eigenaar van de MZK.

De organisatie is te zien in een OCCRP-onderzoek naar de Panama Papers, gebaseerd op gelekte documenten van het registratiebedrijf Mossack Fonseca. Volgens de documenten had Lordena Ventures een vertegenwoordigingskantoor in Letland: het kantoor was gevestigd in het gebouw van Rietumu Bank in Riga, en Oksana Utenkova, een medewerker van de bank, werd genoemd als vertegenwoordiger van het bedrijf.

Uit dit onderzoek bleek dat Utenkova een vertegenwoordiger was van meer dan anderhalfduizend offshore-bedrijven, waarvan de kantoren waren geregistreerd in het bankgebouw. Een van deze bedrijven was betrokken bij corruptieregelingen tussen de Zweedse afdeling van het ingenieursbureau Bombardier en de Azerbeidzjaanse autoriteiten. Kort na de publicatie van de Panama Papers blokkeerde Rietumu Bank de rekeningen van verdachte bedrijven en maakte bekend dat Oksana Utenkova niet langer bij de bank werkt.

Volgens het Unified State Register of Legal Entities heeft Lordena Ventures twee dagen na de publicatie van de Panama Archives afstand gedaan van haar belang in de MZK. Tegenwoordig wordt Konstantin Ilyin vermeld als de belangrijkste eigenaar van de MZK (via November Holdings LLC). Het bedrijf Oktyabr Holdings, eigendom van zijn zoon, Alexander Ilyin, is op hetzelfde adres geregistreerd. Sinds 2016 werkt Ilyin Jr. als plaatsvervangend algemeen directeur van de investeringsmaatschappij VEB Capital, eigendom van het staatsbedrijf Vnesheconombank. Een van de projecten van VEB was de reorganisatie van Globex Bank, haar dochteronderneming investeringsmaatschappij Globex Capital en een aantal andere projecten. Ilyin zat als vertegenwoordiger van VEB in de raden van bestuur van de Slava horlogefabriek (een ontwikkelingsproject aan het begin van Leningradsky Prospekt) en de Orenburgse pluimveehouderij Uralsky Broiler. In mei 2015 besloot het management van Vnesheconombank om 50% van Globex Capital te verkopen aan Oktyabr Holdings, eigendom van Nikolai Chigarev, adjunct-algemeen directeur van MZK - en een paar maanden later werd Alexander Ilyin de eigenaar van Oktyabr Holdings.

“Alexander Ilyin werd in de zomer van 2018 ontslagen. VEB. De Russische Federatie heeft niets te maken met het verstrekken van microkredieten aan particulieren', legt een vertegenwoordiger van de VEB uit aan Meduza. рф (nieuwe naam Vnesheconombank).

De laatste vermelding van Globex Capital in de media houdt verband met de plannen van het bedrijf om een kantoorgebouw van Rostelecom aan het Zubovskaya-plein te kopen (de deal heeft niet plaatsgevonden). In de zomer van 2018 plaatste het bedrijf een advertentie voor de vacature van advocaat, een van de genoemde functies: “Behartigen van de belangen van het bedrijf in rechtbanken in gevallen van incasso op grond van leningovereenkomsten (hypotheekleningen), op de erkenning van eigendomsrechten; beroep aantekenen tegen het optreden van ambtenaren, waaronder gerechtsdeurwaarders”.

In november 2017 werden MZK-CEO Igor Alekseev, MKB-plaatsvervangend algemeen directeur Roman Guselnikov (hij verscheen in de video met een "briefing" voor werknemers van kredietmaatschappijen) en president Ilya Krasnevsky van de Westelijke Jordaanoever gearresteerd op verdenking van fraude. Deze laatste organisatie is voor 99% eigendom van de Cypriotische offshore Westbanq Limited, die nu eigenaar is van het Russische MKB en het Letse West Kredit. Na de deoffshorisatiecampagne in Letland in 2018, gaf Sergei Malikov toe dat hij de enige begunstigde is van Westbanq Limited.

Onder de slachtoffers van de acties van Guselnikov, Alekseev en Krasnevsky is Elena Kulneva. Ze sloot een lening af bij de Moscow Pledge Company en sloot een overeenkomst voor de verkoop en aankoop van een appartement en de daaropvolgende huurovereenkomst met Sergei Malikov. Kulneva verloor de civiele vordering om het verkoopcontract van het appartement ongeldig te verklaren, maar werd erkend als slachtoffer in de criminele fraudezaak. Een ander slachtoffer is een persoon die ondanks de diagnose schizofrenie een lening ontving door een overeenkomst te sluiten om een appartement aan Guselnikov te schenken (hetzelfde geval toen de deal door de rechtbank nietig werd verklaard; Meduza weet wie deze persoon is).

In maart 2019 arresteerde de Tverskoy-rechtbank van Moskou nog vier werknemers van microfinancieringsorganisaties die leningen verstrekten die waren gedekt door onroerend goed, Msk Group en Parnas - Oleg Chernega, Andrey Shkarlet, Yulia Lysak en Olesya Sukhareva. Beide gevallen worden onderzocht door Stanislav Serebryakov, een onderzoeker van de hoofdonderzoeksafdeling van de onderzoekscommissie.

Sukhareva speelde net als Guselnikov een rol in de deals van MKB en MZK. Tijdens het arrestatieproces zei Sukhareva dat ze geen schuld had toegegeven en slechts 'getuige was bij de geldoverdracht'. In het jargon van medewerkers van microfinancieringsorganisaties (MFI's) vervulden ze de functie van makelaar - een medewerker die naar een klant zoekt en toezicht houdt totdat de transactie is afgerond.

Een van de kanalen voor het aantrekken van klanten van Guselnikov was Vash Broker, opgericht door hem en Lyudmila Timashova. In 2017, na de inleiding van strafzaken tegen Guselnikov, verliet hij de oprichters en het bedrijf, dat zijn naam heeft veranderd in Pravoaktiv, biedt nu diensten aan voor "het afschrijven van schulden aan banken en MFO's". Volgens het Unified State Register of Legal Entities is de broer van Lyudmila Timashova, Yaroslav, eigenaar van de kredietmakelaar WinFin; eerder bezat hij een andere makelaar, United Credit Service. In sommige gevallen speelde Guselnikov ook de rol van een "houder", die voor zichzelf "probleem" -appartementen registreerde voordat ze voor de verkoop werden voorbereid.

Realty Capital Collateral Center, dat leningen verstrekt die door onroerend goed zijn gedekt, is nu geregistreerd in het kantoor van de Moscow Pledge Company. De eigenaar is makelaar Maxim Lazykin, die heeft deelgenomen aan een aantal transacties met betrekking tot MKB.

Hoe microkredietorganisaties met elkaar in verband staan

De gemiddelde levensduur van een microfinancieringsorganisatie die door onroerend goed gedekte leningen verstrekt, is anderhalf jaar. De kosten van een kant-en-klaar microfinancieringsbedrijf, al ingeschreven in het register van de Centrale Bank, bedragen 140 tot 250 duizend roebel, afhankelijk van de geschiedenis van de onderneming. Op gespecialiseerde fora zijn tal van advertenties voor de verkoop van kant-en-klare MFO's te vinden. Deze bedrijven veranderen van naam, maar het personeel van het bedrijf, "houders" en particuliere investeerders, wiens financiering het bedrijf aantrekt voor het verstrekken van leningen, blijft hetzelfde.

Het bedrijf Loan Center 365, waar Smelnitskaya een lening aanging, werd in februari 2016 opgericht door Anna Sukhanova. Volgens SPARK-Interfax heeft Sukhanova 21 microfinancieringsmaatschappijen opgericht. Meduza vond op internet advertenties voor de verkoop ervan. Een paar maanden na registratie werden Anton Velichko en de Letse staatsburger Yulia Kalinina de eigenaren van het 365 Loan Center.

Smilnitskaya is een van de eerste leners van het 365 Loan Center, ze tekende een overeenkomst op nummer vier. Meduza ontdekte dat Loan Center 365 van de zomer van 2016 tot februari 2018 nog minstens 67 leningovereenkomsten aanging. Meduza controleerde de gegevens over de eigendommen van de klanten van het bedrijf in de Rosreestr-database: van de 37 leners verkochten er 25 hun eigendom kort na ontvangst van de lening. In 15 gevallen werd Loan Center 365 de nieuwe eigenaar, twee gevallen werden toegeschreven aan de medewerker van het Center Anton Titov, de algemeen directeur van M2-Leasing Anatoly Fundobny en de zoon van de directeur van de verzekeringsmaatschappij Capital Life Vladislav Snopok. Volgens de kaartindex van de Moskouse stadsrechtbank is Vladislav Snopok de koper van nog minstens twee appartementen die voorheen toebehoorden aan debiteuren van een andere microfinancieringsorganisatie, CreditFinance. Snopok beantwoordde de vragen van Meduza niet.

In het pakket documenten voor het appartement van Smelnitskaya, dat de medewerkers van het 365 Loan Center aan Rosreestr hebben voorgelegd voor herregistratie, bevond zich per ongeluk een deel van de documenten voor een ander appartement dat toebehoorde aan de debiteur van een ander microfinancieringsbedrijf Fast Loan. Dit bedrijf wordt geleid door de 25-jarige Wit-Russische Alina Pikulik. Voorheen was Pikulik de "houder" van ten minste één appartement dat voorheen toebehoorde aan de leners van "CreditFinance".

Hoe is CreditFinance verbonden met andere MFO's

Loan Center 365 trok ook niet alleen leners, maar ook investeerders. Op de niet meer werkende website van het Centrum werden potentiële investeerders de volgende voorwaarden aangeboden: 18% per jaar gedekt door hypotheken op het onroerend goed van de kredietnemers van het Centrum. Uit de documenten die Meduza tot haar beschikking heeft, is bekend dat bijvoorbeeld Kirill Ryazanov, de zoon van de voormalige vice-voorzitter van Gazprom, Alexander Ryazanov, gebruik heeft gemaakt van dit aanbod. Een andere investeerder in Loan Center 365 is Sergey Zhitchenko, een van de grootste ondernemers in het Ruzsky-district. Hij is eigenaar van verschillende markten, winkelvastgoed, populaire restaurants en het gebied rond een grote stortplaats in de regio "Annino" in Moskou. De zakenman heeft het grootste deel van zijn vermogen ontvangen sinds 2014, toen Maxim Tarkhanov, een advocaat uit Tyumen, het hoofd werd van het Ruzsky-district. Begin 2019 verhuisde Tarkhanov naar het kantoor van de burgemeester van Moskou, waar hij het werk van de districtsadministraties controleert.

Een andere investeerder in Loan Center 365, Yuri Dyachkov, directeur van retail business development bij Finservice Bank, is ook verbonden aan het Ruzsky District. In 2017 heeft Dyachkov, samen met de administratie van het district Ruzsky, een fonds opgericht ter ondersteuning van de "All-Tsaritsa" -kerk in het dorp Novovolkovo. Bovendien heeft Dyachkov zijn eigen bedrijf voor het verstrekken van microleningen - het microkredietbedrijf North-West Partnership, dat zich bezighoudt met het verstrekken van leningen via de website. Kirill Ryazanov, Sergei Zhitchenko en Yury Dyachkov hebben de vragen van Meduza niet beantwoord.

Anti-uitzettingswet

Begin mei plaatste de HeadHunter-website een advertentie voor een vacature "uitzetten" met een salaris tot 160 duizend roebel. Een van de belangrijkste taken: "Incasseren van achterstallige schulden op een leenproduct met onroerendgoedpand, het organiseren van de uitzetting van debiteuren uit het verpande object." De vacature is geplaatst door de microfinancieringsorganisatie Brighton Plus. Het bedrijf noemt zichzelf een van de leiders in het verstrekken van leningen tegen onderpand voor onroerend goed, en beweert leningen te verstrekken ter waarde van 100 miljoen per maand; een van de voordelen is "krachtige financiële steun van de belegger". Volgens het Unified State Register of Legal Entities zijn de eigenaren van het bedrijf vier mensen, van wie deze organisatie voor de meesten hun eerste ervaring in het bedrijfsleven is.

De Brighton Plus-website is geregistreerd bij een andere juridische entiteit - Alfa Potential-M LLC, die ook microleningen uitgeeft. Onder de eigenaren van het bedrijf zijn Anatoly Gramakov, de eigenaar van een netwerk van goedkope slaapzalen voor arbeiders "Medinar", en twee jonge mensen zonder zakelijke ervaring. In de bedrijfsbeschrijving in hh. ru wordt aangegeven dat ze ook "de leider is in kredietverlening gedekt door onroerend goed" en "een gezamenlijk project met Sovcombank". Volgens de databank van pandrechten van de Federale Notariskamer geven beide bedrijven hypotheken aan de appartementen van hun klanten als pand aan Sovcombank. De bank verpandt 86 hypotheken voor de appartementen van de klanten van Brighton Plus en 272 voor de kredietnemers van Alfa Potential-M. “De bedrijven hebben niets te maken met de begunstigden van de bank, maar zijn de klanten van de bank. We geven geen commentaar op de relaties en activiteiten van klanten vanwege het bankgeheim", aldus de perssecretaris van Sovcombank Daria Piven.

Sommige klanten van deze bedrijven verliezen ook hun appartement. De rechtbank van Moskou heeft 242 processen geregistreerd met medewerking van Alfa Potential-M en de Brighton Plus MCC. In rechtszittingen worden de belangen van "Alfa Potential-M" behartigd door de advocaat Georgy Polyakov, die eerder werkte bij het "Loan Center 365" en "CreditFinance".

Experts zijn van mening dat het gebrek aan regulering van deze markt bijdraagt aan het spenen van appartementen via microfinancieringsorganisaties. "Jarenlang is er onder MFO's een comfortabel regelgevend regime gebouwd - ze hebben geen limieten gesteld aan de rentevoet voor kredietnemers, die 800% per jaar overschreed. Wettelijke regelgeving belet microfinancieringsorganisaties niet om dubieuze witwasregelingen te gebruiken. Enkele jaren geleden werd de eigenaar van een MFO gearresteerd, die bezig was met het verzilveren van moederschapskapitaal. De eisen van de Centrale Bank en de controle over de activiteiten van meer dan tweeduizend MFO's zijn veel lager dan die van 473 banken', zegt Dmitry Yanin, hoofd van de International Confederation of Consumer Societies. "Microfinancieringsorganisaties zijn onderworpen aan de wet" Wat betreft de bestrijding van de legalisering van opbrengsten uit misdaad, "maar de mate van controle door de Centrale Bank en Rosfin die hun werk controleren is duidelijk lager dan die van banken", voegt Rostislav Kokorev, hoofd van de financiële afdeling, toe. alfabetiseringslaboratorium aan de Faculteit der Economische Wetenschappen van de Staatsuniversiteit van Moskou.

De situatie lijkt echter te veranderen. In april 2019 werd een wetsvoorstel ingediend bij de Doema dat microfinancieringsorganisaties verbiedt leningen te verstrekken aan particulieren die door onroerend goed zijn beveiligd. Formeel zijn dit wijzigingen van de wetten "Betreffende de bestrijding van de legalisering (witwassen) van opbrengsten uit misdaad en de financiering van terrorisme" en "Betreffende microfinancieringsactiviteiten en microfinancieringsorganisaties". Afgaande op de lijst van co-auteurs, heeft het wetsvoorstel serieuze kansen om te worden aangenomen: het werd onder meer ingediend door de sprekers van beide kamers van de Federale Vergadering, Vyacheslav Volodin en Valentina Matvienko.