Hoe u een lening kunt aangaan?

2024 Auteur: Seth Attwood | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-16 16:13

Een kredietbeambte die consumentenleningen verstrekt bij een winkel voor huishoudelijke apparaten, sprak over de trucs die mensen dwingen een lening af te sluiten tegen 75% per jaar. De meeste slachtoffers van schuldeisers weten niet eens hoe ze "gefokt" zijn …

Over wie geldschieter kan worden

Lange tijd heb ik mezelf voorgesteld als bankmedewerker: belangrijk, met stropdas en overhemd. Ik vond het prestigieus. Ik ging ervan uit dat ik mensen op een bepaalde manier zou helpen. Als iemand een dure telefoon of tv wil kopen, komt hij naar mij toe en ik geef hem geld voor zijn droom. Maar het bleek dat dit niet helemaal waar is.

De lening officier is het laagste niveau in de bank. Maar net als veel andere grote bedrijven vertrouwen banken op precies zulke werknemers. Het zijn de kredietspecialisten die over het algemeen de hele bank voeden. De bank streeft met alle middelen naar maximale winst. Deze methoden blijken behoorlijk destructief te zijn voor de burgers en behoorlijk traumatisch voor de psyche van de werknemers van de organisatie.

Bijna iedereen wordt aangenomen voor de functie van leningfunctionaris; je hoeft maar één gesprek te doorlopen. Na het gesprek word je naar een vijfdaagse training gestuurd. Van tien uur 's ochtends tot zes uur 's avonds leren ze je een hele week technische dingen: hoe je met een computerprogramma werkt, welke documenten je aan klanten moet vragen, enzovoort. Ze praten ook over interessantere dingen - verkooptechnologieën bijvoorbeeld. Hoe een persoon het idee te verkopen dat hij echt een lening nodig heeft.

Meestal gaan jonge mensen die net zijn afgestudeerd aan een universiteit, of zelfs studenten, naar deze baan. Voor hen is dit een kans om door te breken naar de top en daar gedragen ze zich ook naar - onbeschaamd en principieel, zoals het systeem van hen verlangt.

Hoe een leningidee te verkopen?

Maar echt leren begint natuurlijk op het werk. We werken in de winkels van onze partners, in winkels als "Eldorado", "Euroset", "M-Video", "White Wind", bontjassenwinkels, autoshowrooms enzovoort. Ik ben een medewerker van een winkel in huishoudelijke apparaten, ik moet klanten in de hal benaderen en vragen: "Wilt u op rekening kopen?" Ik moet de behoeften van de klant identificeren en hem letterlijk overtuigen om iets op krediet te kopen. Als hij alleen maar de prijs komt vragen, kan ik hem zeggen: “Waar ga je de prijs voor vragen? Neem vandaag een lening, betaal pas over een maand voor het eerst en vandaag ga je naar huis met je tv."

Vertegenwoordigers van meerdere banken werken op één punt tegelijk, er zijn er die brutaler zijn, ze kunnen letterlijk een klant van je stelen. Je hebt de koper al verwerkt, hij is klaar om te formaliseren, en dan komt je concurrent naar voren en zegt: "En onze rentetarieven zijn lager, laten we naar ons toe gaan." Er waren gevallen waarin vertegenwoordigers van banken onderling vochten voor kopers. Trouwens, meisjes vechten vaker.

Over een vreemd percentage

Elke lening die u aanvraagt, is uw salaris. Mijn salaris is 17 duizend roebel en een percentage van elke lening gaat naar mij. Afhankelijk van welke rente ik de klant geef, en welke aanvullende diensten ik hem aanbied: verzekeren, overstappen naar een niet-staatspensioenfonds, enzovoort.

Ik geloofde naïef dat iemand gewoon naar je toe komt en om een lening vraagt. Je laadt zijn aanvraag in een computer en de bank geeft hem een lening tegen standaardvoorwaarden. Als de klant dat wil, kan hij om aanvullende diensten vragen. Maar zo is het niet.

Ik kan een persoon een lening aanbieden tegen 20% per jaar, 40%, 50% en tegen 75%. Ik heb geen criteria voor wie ik een hoog percentage moet aanbieden, aan wie een laag. Alleen afhankelijk van wie en wat ik kan fokken. Verder zijn alle leenvoorwaarden hetzelfde.

En dan komt er een persoon naar de winkel, hij kijkt gewoon om zich heen, en de leningmedewerker ziet hem al en schat hem op 20, 30 of 70%.

Al onze leenproducten hebben ook interessante namen. Bijvoorbeeld "1% per maand", op deze lening betaalt een persoon 24% per jaar. Het tart de regels van de wiskunde - dacht ik.

Bij een lening met de naam "2% per maand" betaalt een persoon 40% per jaar.

Maar klanten zelf tellen zelden iets mee. De geldschieter zegt tegen hen: "De kosten van de lening zijn slechts 1% per maand", en ze vertrekken tevreden. Ze betalen regelmatig en merken niet hoeveel extra geld ze aan de bank geven.

Over sukkels

Als een persoon onverzorgd is, slecht gekleed, noch in technologie noch in leningen zweept, domme vragen stelt, kan hij een hoger percentage krijgen. Dit is een typische gok. Als een persoon op zoek is naar iets goedkopers, is het gemakkelijker om hem te overtuigen om iets duurders te kopen, maar op krediet, spelend op ijdelheid: "Je betaalt tweeduizend roebel per maand, maar je hebt een heel groot plasma!" Hier zijn de verkopers verbonden, u werkt samen - hij prijst het product, u prijst de lening.

Met degenen die zelfverzekerd zijn, weten wat hij nodig heeft, zegt hij zelfverzekerd: "Ik heb dit en dit", - met zulke moet je voorzichtig zijn.

Lokhov is de absolute meerderheid, van de honderd mensen die je hebt opgesteld, zullen er een of twee de leenovereenkomst aandachtig lezen.

Ik werk nog niet zo lang geleden en ik had maar één onaangename ervaring met klanten - man en vrouw. We hebben alles met ze besproken, alles getekend, ze gingen al naar de kassa om de goederen op te halen, maar om de een of andere reden besloot mijn vrouw het bedrag van hun maandelijkse betaling te vermenigvuldigen met 24 maanden (ze sloten een lening af voor twee jaar). Ze telde en wat zal ze tegen de hele winkel gaan schreeuwen! (Het teveel betaalde was echt heel serieus.) De caissières verstopten zich, de winkeldirecteur kwam zelf uitzoeken wat er aan de hand was. Ik zat daar te zweten, rood: dit was een van mijn eerste klanten, en ik wist niet hoe ik deze vrouw moest kalmeren.

De man stak zijn vinger in zijn handpalm en mompelde alleen tegen zijn vrouw: "Kom op, niet zo veel, wat maakt het uit, wat een teveel betaald, maar ze zijn vertrokken met de goederen!" Maar ik kwam adequate collega's tegen van een concurrerende bank. Ze begonnen tegen haar te zeggen: 'Maak je geen zorgen, als je de lening eerder aflost, zal het te veel betaalde bedrag lager zijn. Ga naar de bank, ze zullen alles voor je tellen." Ze begonnen over het algemeen noedels aan de oren te hangen. En het werkte. Toen volgde ik - ze betaalden gestaag.

Over trucs

We zetten bijvoorbeeld geen lijst met maandelijkse betalingen in het contract voor een persoon, waaruit blijkt hoeveel hij uiteindelijk zal betalen. We richten ons op een maandelijkse betaling, die meestal vrij klein is, zelfs als de lening erg duur is. Zeggen "elke maand betaalt u 2000 roebel" is altijd beter dan "de hele telefoon kost u 25 duizend roebel".

Natuurlijk, als iemand een erg dure tv koopt, zal niemand hem 75% geven: het bedrag blijkt een behoorlijk bedrag te zijn, iedereen zal het gevoel hebben dat er iets mis was.

Sommige schuldeisers berekenen eerst het te betalen bedrag aan de klant tegen één tarief, en stellen dan brutaal, bij het aanvragen van een lening, een hogere rente vast in de hoop dat een persoon de overeenkomst niet zal lezen - vaak komt zo'n regelrechte misleiding over.

We verdienen ook geld aan verzekeringen. Er zijn drie soorten: levensverzekeringen (als je overlijdt of arbeidsongeschikt raakt, betaalt de bank de lening voor je), een baanverliesverzekering (je betaalt de lening niet als je je baan verliest) en productverzekering (je betaalt niet betalen als het product niet meer werkt). Al deze verzekeringen hebben zeer lastige voorwaarden, zo is een baanverliesverzekering alleen geldig als je ontslagen wordt of als het bedrijf zichzelf failliet heeft verklaard. Dat u de goederen niet zelf heeft beschadigd, moet u nog bewijzen, enzovoort.

Alle soorten verzekeringen zijn natuurlijk vrijwillig, maar we nemen ze zonder te vragen op in het contract. En als een klant verrast is waarom we een verzekering voor hem hebben afgesloten, zeggen we dat de bank de lening al heeft goedgekeurd met de verzekering inbegrepen, en als hij wil weigeren, dan zal hij opnieuw een verzoek naar de bank moeten sturen en de lening mag niet worden overeengekomen. Dit is natuurlijk een leugen. Maar elke afgesloten verzekering verdubbelt mijn bonus, dus ik moet liegen.

Over wederzijdse verantwoordelijkheid

Niet alleen je salaris hangt af van de indicatoren die je per maand uitdeelt. Het verkooppunt zou voorwaardelijk 3 miljoen roebel per maand moeten verdienen. Als we niet zoveel verdienen, dan krijgen we geen extra bonussen en krijgt onze baas geen bonus.

Natuurlijk begrijpen we dat we het niet zo goed doen. We maken voortdurend grapjes met elkaar dat alle leningfunctionarissen naar de hel zullen gaan (hoewel we daar leningen zullen regelen voor alle duivels). Ja, wij fokken mensen. Maar we verzekeren onszelf allemaal dat mensen verantwoordelijk zijn voor hun eigen domheid.

En ook het feit dat we het moeten doen. We krijgen taken toegewezen waarmee we hoe dan ook het hoofd moeten bieden. Als je moet bedriegen, bedriegen. Waarom onderwerpen we ons aan dergelijke eisen? Dit is ons werk, we hebben nog geen ander.

En de mensen die bij ons werken zijn anders. Er is bijvoorbeeld een moslimmeisje uit een zeer religieus gezin. Ze zegt dat ze in het leven en op het werk twee verschillende mensen zijn. Ik weet niet hoe ze in het leven is, maar onder de leningagenten is ze de meest bitchy van ons land.

over geweten

Ik heb verhalen gehoord over mensen die vast komen te zitten in de schulden en zelfs zelfmoord plegen, maar dit is mijn cliënten nooit overkomen. Geen van de klanten verdween in ieder geval plotseling. Ik weet dit, want als ze de lening niet betalen, moet ik ze bellen om erachter te komen wat er aan de hand is.

Ik begrijp dat dit op een dag kan gebeuren, ik ben een beetje bang om over de hel te praten. Ik ga naar een protestantse kerk en mijn voorganger zegt me steeds dat het tijd is om van baan te veranderen.

Het geweten hield me maar één keer tegen. Ik schreef al een lening uit tegen de hoogste rente met twee verzekeringen, de klant merkte niets en ging overal mee akkoord. Maar op het laatste moment stopte ik en begon alles opnieuw te scoren - ik verwijderde aanvullende diensten en zei tegen de klant: "Oh, de bank bood je plotseling betere voorwaarden aan, je betaalt minder te veel." Het feit is dat de klant een mooi meisje was en ik wilde haar niet te veel verpesten.

Ik regel ook normale omstandigheden voor chagrijnige klanten, ik ben gewoon bang voor ze, ik wil niet dat ze ineens tegen me gaan schreeuwen.

Ik herinner me ook een geval waarvoor ik me tot op de dag van vandaag schaam, ik sliep zelfs 's nachts slecht. De man kwam voor een iPhone 4 voor zijn vriendin. Ik heb hem een lening gegeven van 45% per jaar met twee verzekeringen, voor een jaar zal hij de bank 24 duizend roebel betalen, terwijl de prijs van de telefoon 15 duizend is. De klant ging niettemin tevreden weg, nadat hij alleen het bedrag van de maandelijkse betaling van 2500 roebel had gehoord. Toen hij wegging, keek ik nog eens naar het contract en zag dat ik het allemaal op zijn eigen verjaardag aan hem had verkocht.

Over klanten

Het inkomen van onze klanten is meestal niet hoger dan 25-30 duizend roebel, de bank houdt niet van mensen met hoge salarissen, ze krijgen vaak geen lening: waarom nemen ze geld van de bank voor een tv met een salaris van 80 duizend roebel ?

Ooit nam mijn collega een lening van een kerkvader - voor tv. Ze vraagt hem naar het salaris, hij zegt dat hij die niet heeft.

- En waar leef je van?

- Voor donaties.

- Hoeveel per maand?

- Nou, er komen 60 duizend uit.

Ze hebben het heel goed verdund. Met het hoogste percentage.

Trouwens, je moet niet alleen klanten bedriegen, maar ook je bank. Soms overschatten we bijvoorbeeld bewust het salarisniveau van een persoon die een lening aanvraagt, zodat de bank deze zeker goedkeurt.

Maar als mijn cliënt ineens stopt met betalen op de lening, heeft dat ook gevolgen voor mijn salaris. En als het percentage wanbetalers hoog genoeg is, dan word ik gewoon van mijn baan gegooid.

We hebben instructies over wie geen eer mag krijgen, dit wordt "lage sociale status" genoemd - mensen zijn dronken of dronken, of als een persoon met iemand komt die over hem heen gaat staan en zegt "schrijf dit hier, en hier is het"… Dan zetten we een bepaald vinkje in het programma, deze persoon wordt automatisch afgewezen, en hij zal nooit een lening bij onze bank kunnen krijgen.

Maar we kunnen zelf misleid worden, we vragen geen bewijsstukken, alleen een paspoort. Daarom, als een persoon zegt dat hij 50 duizend roebel verdient, kunnen we alleen maar geloven.

Oplichters passeren we onder de codenaam "deer". Ik heb gehoord dat schuldeisers zelf betrokken zijn bij frauduleuze regelingen, dat ze leningen verstrekken met behulp van valse paspoorten. Maar zelf heb ik dit nog nooit gedaan. Maar ik hoorde over een man die 700 duizend verdiende door persoonlijke informatie van zijn klanten te verkopen: adres, telefoonnummer, wanneer en hoeveel hij op krediet nam.

Ondanks het feit dat we rechts en links leningen verkopen tegen de meest woekerrente, is het percentage wanbetalingen erg klein, mensen zijn meestal gedisciplineerd. Ze betalen regelmatig.